Selbstständig & immobilienreif? Was du wissen musst, bevor du kaufst

Fakten statt Mythen – Klarheit, die dich wirklich weiterbringt.

Als Selbstständige:r lebst du nach eigenen Regeln – doch beim Immobilienkauf gelten andere. Banken fragen: „Wie stabil ist dein Einkommen?“, nicht: „Wie kreativ war deine Buchführung?“ Deine Aufgabe: Vertrauen erzeugen. Dein Vorteil: Wer vorbereitet ist, gewinnt.

1. Mythos Einnahmen – so rechnen Banken wirklich

Viele denken, mit dem letzten Bestjahr reißt man die Bank vom Hocker. Falsch gedacht. Banken brauchen:

• Mindestens 2–3 Jahre nachvollziehbarer Einnahmen, idealerweise aus dem Business
• Regelmäßigkeit statt zufälliger Spitzen
• Saubere Buchführung – jeder Buchung beweist Seriosität

Dein Plus: Wenn du deine Zahlen transparent auf den Tisch legst, erscheinen Zinsen und Rücklagen fast nebensächlich – weil Vertrauen zählt.

2. Was wirklich entscheidend ist

• Konstantes Einkommen: Schwankungen okay, aber nur, wenn du sie einpreist.
• Eigenkapital: 10–20 % zeigen Engagement – und senken Risiken.
• Bonität & Rücklagen: Ein Puffer für geschäftliche Durststrecken zeigt Verantwortungsbewusstsein.
• Zukunftsplanung: Gibt es Aufträge im Kalender? Welche Branchenstruktur liegt vor? Wie geht es in 12 Monaten weiter?

Klarheit ≠ Chart-Orakel. Sondern: Ehrlicher Umgang mit dem Heute – und sauberer Plan fürs Morgen.

3. Übliche Fallen & wie du sie umgehst

• Nur mit dem letzten Profitjahr jonglieren
• Gewinnprognosen ohne Rückhalt präsentieren
• Keine Rücklagen einplanen
• Auf den perfekten Zins warten – statt Klarheit schaffen

Viele dieser Fehler führen dazu, dass Finanzierungen scheitern – völlig unnötig. Wer vorbereitet ist, lässt den Banker staunen statt stottern.

4. Dein Plan: Checkliste & nächste Schritte

Damit du wirklich sicher starten kannst, habe ich eine Checkliste erstellt – speziell für Selbstständige. Damit du alle relevanten Punkte abgehakt hast und keine unangenehme Überraschung winkt:

• Einkommensnachweise (2–3 Jahre, real & nachvollziehbar)
• Aktuelle Bilanz oder Einnahmen-Überschuss-Rechnung
• Gesichertes Eigenkapital ≥ 10 %
• Rücklagen für mind. 3 Reserve-Monate
• Realistischer Ausblick auf Umsatz/Rückkehr ins Business nach Immobilieneinstieg

Fazit

Selbstständig sein ist kein Hinderungsgrund – sondern deine Stärke, sobald du vorbereitet loslegst. Mit klaren Zahlen, Puffer im Rücken und einem realistischen Plan bist du immobilienreif – und das in jeder Marktlage.