🏡 Versicherungen rund um die Immobilie

    Welche brauchen Sie wirklich?

    Eine Immobilie ist eine der größten Investitionen im Leben – und damit auch eine der wertvollsten. Um Ihr Eigentum, Ihre finanzielle Sicherheit und Ihre Familie zu schützen, sind die richtigen Versicherungen entscheidend. Doch welche sind Pflicht, welche empfehlenswert und wo gibt es Sparpotenziale? Lassen Sie uns gemeinsam einen Überblick verschaffen!

    1️⃣ Wohngebäudeversicherung – Schutz für Ihr Zuhause

    💡 Wieso wichtig?

    • ✔ Deckt Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser
    • ✔ Schützt Ihre Immobilie vor existenzbedrohenden Schäden

    📌 Pflicht?

    Ja, wenn die Immobilie über ein Darlehen finanziert ist. Banken verlangen eine Wohngebäudeversicherung als Sicherheit.

    💡 Tipp: Zusatzoptionen wie Elementarschäden (z. B. Hochwasser) sollten je nach Region geprüft werden!

    💰 Kosten: Ø 250–600 € jährlich, je nach Lage und Größe der Immobilie.

    2️⃣ Hausratversicherung – Ihr Eigentum absichern

    💡 Wieso wichtig?

    • ✔ Deckt Schäden an Möbeln, Elektronik, Kleidung bei Feuer, Wasser oder Einbruch
    • ✔ Oft mit Glasbruch- und Fahrraddiebstahlversicherung kombinierbar

    📌 Pflicht?

    Nein, jedoch sehr empfehlenswert – besonders für Haushalte mit hochwertigem Mobiliar.

    💡 Tipp:

    Prüfen Sie den Versicherungsschutz in der Bauphase, falls Sie Ihre Möbel bereits in die neue Immobilie bringen!

    💰 Kosten: Ø 100–300 € jährlich, abhängig von Wohnfläche und Wert des Hausrats.

    3️⃣ Risikolebensversicherung – Schutz für Ihre Familie

    💡 Wieso wichtig?

    • ✔ Sichert Ihre Familie finanziell ab, falls Ihnen etwas zustößt
    • ✔ Verhindert, dass Ihre Angehörigen bei Ihrem Tod das Haus verkaufen müssen

    📌 Pflicht?

    Nein, jedoch sehr sinnvoll bei Immobilienfinanzierungen mit hohen Kreditsummen.

    💡 Tipp:

    • ✔ Policen mit fallender Versicherungssumme sind günstiger und orientieren sich an Ihrer Restschuld.
    • ✔ Kombinieren Sie ggf. mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

    💰 Kosten: Ø 10–50 € monatlich, abhängig von Alter, Gesundheitszustand und Versicherungssumme.

    4️⃣ Berufsunfähigkeitsversicherung – Ihr Einkommen absichern

    💡 Wieso wichtig?

    • ✔ Deckt Einkommensausfälle ab, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können
    • ✔ Verhindert finanzielle Engpässe bei laufender Immobilienfinanzierung

    📌 Pflicht?

    Nein, jedoch stark empfohlen – besonders für Selbstständige und junge Erwerbstätige.

    💡 Tipp:

    ✔ Früh abschließen! Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger sind die Beiträge.

    💰 Kosten: Ø 40–150 € monatlich, abhängig von Berufsgruppe, Eintrittsalter und Absicherungshöhe.

    5️⃣ Bauherrenhaftpflicht – Schutz während der Bauphase

    💡 Wieso wichtig?

    • ✔ Deckt Personen- und Sachschäden während der Bauphase (z. B. wenn ein Passant auf Ihrer Baustelle stürzt)
    • ✔ Verhindert existenzbedrohende Schadensersatzforderungen

    📌 Pflicht?

    Ja, in vielen Bundesländern und oft eine Voraussetzung für eine Baugenehmigung.

    💰 Kosten: Ø 100–300 € einmalig für die gesamte Bauzeit.

    6️⃣ Wohngebäudehaftpflicht – Schutz für Eigentümer von Mehrfamilienhäusern

    💡 Wieso wichtig?

    • ✔ Deckt Haftungsrisiken bei Mehrfamilienhäusern oder vermieteten Immobilien
    • ✔ Falls jemand auf Ihrem Grundstück stürzt oder durch Gebäudeschäden verletzt wird

    📌 Pflicht?

    Ja, für Vermieter oder Eigentümergemeinschaften.

    💰 Kosten: Ø 150–400 € jährlich, abhängig von der Immobilie.

    7️⃣ Restschuldversicherung – Brauche ich das wirklich?

    💡 Wieso wichtig?

    ✔ Übernimmt Ihre Kreditraten im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod

    📌 Pflicht?

    Nein, Banken bieten sie oft an – doch sie ist teuer und nicht immer sinnvoll!

    💡 Tipp:

    Eine Risikolebensversicherung ist meist günstiger und effektiver als eine Restschuldversicherung.

    💰 Kosten: Ø 5–15 % der Kreditsumme – oft zu teuer!

    📊 Überblick: Welche Versicherungen sind Pflicht & welche optional?

    Versicherung Pflicht? Empfohlen? Kosten (Ø)
    Wohngebäudeversicherung ✅ Ja (bei Finanzierung) ⭐⭐⭐⭐⭐ 250–600 € p.a.
    Hausratversicherung ❌ Nein ⭐⭐⭐⭐ 100–300 € p.a.
    Risikolebensversicherung ❌ Nein ⭐⭐⭐⭐⭐ 10–50 € p.m.
    Berufsunfähigkeitsversicherung ❌ Nein ⭐⭐⭐⭐ 40–150 € p.m.
    Bauherrenhaftpflicht ✅ Ja (bei Bauprojekten) ⭐⭐⭐⭐⭐ 100–300 € einmalig
    Wohngebäudehaftpflicht ✅ Ja (bei Mehrfamilienhäusern) ⭐⭐⭐⭐ 150–400 € p.a.
    Restschuldversicherung ❌ Nein ⭐⭐ (eher unnötig) 5–15 % der Kreditsumme

    💡 Fazit:
    ✅ Unverzichtbar: Wohngebäudeversicherung & Bauherrenhaftpflicht für Bauherren & Eigentümer
    ✅ Sehr empfehlenswert: Hausrat-, Risiko- & Berufsunfähigkeitsversicherung für finanzielle Sicherheit
    ✅ Mit Bedacht wählen: Restschuldversicherung oft überflüssig – besser Alternativen prüfen

    2️⃣ Hausratversicherung – Ihr Eigentum absichern

    💡 Wieso wichtig?

    • ✔ Deckt Schäden an Möbeln, Elektronik, Kleidung bei Feuer, Wasser oder Einbruch
    • ✔ Oft mit Glasbruch- und Fahrraddiebstahlversicherung kombinierbar

    📌 Pflicht?

    👉 Nein, jedoch sehr empfehlenswert – besonders für Haushalte mit hochwertigem Mobiliar.

    💡 Tipp: Prüfen Sie den Versicherungsschutz in der Bauphase, falls Sie Ihre Möbel bereits in die neue Immobilie bringen!

    💰 Kosten: Ø 100–300 € jährlich, abhängig von Wohnfläche und Wert des Hausrats.